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      民生動態
      民生銀行:傾力做好“穩企業”金融服務(四)

      2020年8月12日 記者:閔聲 來源:中國銀行保險報網


        今年上半年極不尋常。幾個月來,民生銀行堅決落實有關部門的決策部署,扎實做好“六穩”工作,全面落實“六保”任務,助力企業復工復產、復商復市,助力完成決戰決勝脫貧攻堅、全面建成小康社會的目標任務,不斷提升服務實體經濟高質量發展的水平。按照總行統一部署,民生銀行各地分支機構快速響應,針對各類企業的多樣化需求創新產品服務,充分滿足了廣大企業的融資需求。現刊發一組民生銀行幾家分行的創新實踐和服務成效,敬請關注。


        民生銀行重慶分行:貼心服務助民營醫院提檔升級


        “民生銀行的服務就是高效、方便,幫我們度過了資金短缺的難關,不僅讓我們企業又活了過來,還看到了發展壯大的希望!”重慶康華醫院許院長在獲得民生銀行重慶分行的貸款后感激不已。


        近日,民生銀行重慶分行為該醫院新增小微企業低利率特別授信148萬元,助力醫院提升醫療能力,為社區居民提供更好的醫療服務。


        重慶康華醫院是一家民營醫院,扎根九龍坡區歇臺子多年,為周邊的社區居民提供快速、便捷、實惠的醫療服務,打通社區醫療的“最后一公里”。醫院院長許女士多年前就與民生銀行重慶分行建立起良好的合作關系,一直對該行專業、貼心的服務贊不絕口。


        今年以來,民生銀行重慶分行主動上門慰問,不僅為康華醫院送去緊缺抗疫物資,贈送“民生守護”新冠保險,而且還深入了解其資金需求和困難,主動提供低成本資金,助力康華醫院度過難關。


        “我們醫院在疫情期間積極響應國家號召,為社區防疫做了許多實事,如今提升醫療能力迫在眉睫,急需采購設備,但還存在資金缺口,希望民生銀行能夠再提供一些資金支持。”許院長對民生銀行雪中送炭的行為非常感動。


        慰問結束后,客戶經理立即與分行相關部門溝通授信方案,在不增加抵押物和盡量降低客戶融資成本的前提下,通過重慶分行疫情期間防疫類客戶特別授信項目,為客戶提供資金148萬元,解決客戶燃眉之急,助力醫院醫療水平提檔升級,更好的服務社區。


        民生銀行重慶分行表示,該行將繼續發揮自身在服務小微企業方面的優勢,為重慶更多的小微企業提供優質的金融服務和信貸支持,金融助力“穩就業”、“保市場主體”,實實在在的支持實體經濟發展。


        民生銀行廣州分行:打出產品組合拳 助力加速粵企復工


        隨著廣州地區各大商圈、市場復市,餐飲門店恢復堂食,一向以食為天的“老廣”重新走進餐館茶肆。但是,某潮汕菜系餐廳老板梁先生卻高興不起來。


        春節前,梁老板將其位于廣州市天河區某商場的門店進行了重新裝修,原計劃年后復市。但受疫情影響,結果不遂人愿——一方面店面擴張、裝修已花費近千萬元,且交付延期,恢復堂食進度緩慢;另一方面,門店200多名員工,每月工資近百萬元,均需正常支付。“那段時間,我真是焦頭爛額,整晚失眠,不知道該如何是好。”梁老板回憶道。


        此時,民生銀行廣州分行營業部個貸經理鄧經理在回訪客戶時,從客戶處了解到其好友梁老板遇到的難題,主動提出可以通過申請該行新推出的“餐飲貸”,解決其周轉資金的問題。


        “朋友跟我說,民生銀行的餐飲貸可以給到我最高500萬元的信用貸款,我就聯系了鄧經理,了解具體需要怎么操作。”梁老板說。


        5月初,梁老板得到該行審批通過的300萬元餐飲貸額度,并且利率遠低于市場同類型產品,有效緩解了資金周轉的難題。目前,其餐飲門店已恢復正常運營,新的門店主題與裝修風格,再加上不變的好味道,受到新老客戶一眾好評。


        “餐飲貸”僅是該行金融助力實體經濟的一個縮影,幾個月來,民生銀行廣州分行積極落實上級要求,結合自身實際,積極拓展場景金融,服務普惠客戶。結合“百行進萬企”融資對接活動,同步開展“守望相助,共克時艱”小微客戶關懷活動,努力踐行普惠金融理念,精準服務小微企業。


        除“餐飲貸”之外,針對教育行業,民生銀行廣州分行推出“教育行業授信產品”,同時推動“云快貸”、“納稅網樂貸”等線上貸款產品。在傳統抵押貸款業務方面,在推廣“隨借隨還”、“無還本續貸”等優質服務的同時,該行還結合當前市場需求進行產品及流程優化升級,最高授信額度提增至1800萬元。


        同時,該行還推出線上自助轉期、自助支用、遠程視頻面簽、階段性利率優惠等多樣化普惠便利。此外,該行還制作并發放了“企業復工利息券”,進一步為小微客戶降低融資成本。


        據數據顯示,僅2020年3月至5月三個月間,民生銀行廣州分行已為2412名小微客戶提供優惠利率貸款,發放金額合計86.36億元。


        民生銀行南昌分行:創新服務助力區域經濟發展


        民生銀行南昌分行成立11年來,堅持改革轉型促發展,不斷加強業務發展和金融創新,在服務地方實體經濟、為民營企業提供優質金融服務、大力發展普惠金融的征途中闊步向前,以高質量的金融服務助推江西高質量跨越式發展。


        截至2020年6月末,南昌分行各項存款余額504.41億元,較年初增加104.26億元;各項貸款余額661.38億元,較年初增加123.17億元,其中小微企業貸款余額135.15億元。


        增強服務實體經濟能力


        民生銀行南昌分行堅持金融本源初心,持續加大對地方實體經濟的信貸投放支持力度,降低企業融資成本,做細做實金融服務;全力支持對接政府重點項目,加大對重大工程和項目的貸款投放;積極策應國家要求,加大對重點產業和制造業的支持力度。


        近三年來,民生銀行南昌分行各項貸款投放均居當地股份制銀行前列。截至6月末,該行對公貸款余額450.37億元,較年初增長87.54億,增幅24.13%,其中制造業企業貸款余額25.56億元。


        民生銀行南昌分行持續提升發債業務能力,大力推廣直接融資模式,多單業務票面利率創下省內同評級同期限債券最低價,今年上半年累計承銷發行債券23支,金額144.4億元,規模居當地同業前列。


        幾個月來,該行為江西多家重點抗疫企業高效提供共30余億元融資支持;通過MTN、PPN產品先后為該省重點企業發行2筆疫情防控專項債,金額共4.5億元,有效降低客戶融資成本,有力支持了企業發展和項目建設。


        鼎力支持民營小微發展


        民生銀行南昌分行始終堅持民企戰略定位,為民企提供有效率、有質量和有深度的服務。截至6月末,該行民營企業貸款余額達84.42億元。


        針對大型民企,民生銀行南昌分行推行規劃布局、高層會晤、工單督辦的“1+3”團隊作業模式,建立專家型服務團隊,提供間接融資+直接融資+撮合業務一站式金融服務。截至6月末,該行有戰略客戶31家,其中戰略民企13家。該行持續提升服務效率,加大信貸支持,上半年累計為戰略客戶提供一般貸款支持逾60億元,其中戰略民企客戶近10億元。


        針對中小及供應鏈民企,該行推出“中小民生工程”和“新供應鏈金融”模式,批量服務供應鏈條上下游中小型企業,差異化滿足中小民企多樣化金融服務需求。同時,充分利用手續費減免和下調貸款利率,持續降低企業成本。


        針對小微企業,民生銀行堅持聚焦小微企業的痛點和難點,為小微企業提供多樣化的金融產品和差異化的金融服務。幾個月來,該行大力推廣“云快貸”、“網樂貸”、“增值貸”等線上小微融資產品,為客戶提供融資便利。


        該行還出臺幫扶政策,開通綠色審批通道,通過給予征信保護、罰息減免、調整還款方式、增加小微信用微貸及高抵(抵押率最高可達85%)業務、派發小微紅包和“抗疫親情包”等救助措施,全力支持客戶開展生產經營自救。


        同時,該行主動加強與批發零售、住宿餐飲、物流運輸等小微企業對接,持續開展無本續貸業務。截至6月末,該行無還本續貸貸款余額37.41億元,上半年無還本續貸貸款累放金額22.49億元,占半年小微企業貸款發放的57.55%。


        另外,該行還創新全線上業務辦理模式。全新上線手機銀行“自助轉期支用”功能,同時提供遠程視頻面簽服務,為小微企業給予便捷、高效、優質的融資服務。


        黨建引領業務發展


        民生銀行南昌分行始終突出黨建引領,堅持將黨的建設、思想政治工作融入日常經營工作,不斷探索構建經營業務和黨建的深度融合模式,促進分行健康較快發展。


        一是以黨建工作提振經營信心。集中組織黨員開展“三會一課”及豐富多樣的主題黨日活動,緊緊將黨員團結在分行黨委統一領導下,提升團隊士氣以及解決困難的能力。


        二是從嚴治黨促進依法合規經營。分行各個支部通過觀看警示錄、撰寫個人心得、學習紅色家書等形式開展黨風廉政學習,夯實依法合規意識、底線意識以及和客戶之間的“親清”意識。


        三是優秀黨員的先鋒模范迸發榜樣力量。分行日常經營工作中涌現出一些優秀黨員,他們用自己的實際行動詮釋著黨員帶頭的榜樣力量。


        不斷擴大金融服務半徑


        民生銀行南昌分行不斷擴大金融服務半徑,現已在江西省內設立了上饒、贛州兩家二級分行、39家經營網點,形成了覆蓋面較廣、業務種類齊全、流程先進、服務優質的金融服務網絡。


        目前,九江分行正在積極籌備中,這是民生銀行南昌分行在江西設立的第3家二級分行。民生銀行南昌分行已和九江相關企業建立了良好的合作關系,并向市政建設、建筑業、衛生醫療業、旅游業等重點項目給予了融資支持,截至6月底,該行在九江的貸款余額33.91億元。


        正式開業后,民生銀行九江分行將緊緊圍繞大局,結合自身品牌、資源和服務優勢,持續優化金融服務,積極融入九江、服務九江,為助推九江經濟高質量發展提供有力的金融支撐。


        民生銀行福州分行:貼心服務小微企業茁壯成長


        福建是茶文化之鄉,福州五里亭茶業市場聚積著342戶從事茶業生意的零售商。對于這里每一家商戶,諸如日常營業、資金需求等情況,民生銀行福州分行小微黑帶客戶經理謝建南都了如指掌。


        在這個市場經營多年的茶商林先生,已經成為謝建南的老朋友,并且同民生銀行福州分行結下了不解之緣。


        2012年,林先生計劃增加茶葉批發量,擴大經營。鑒于茶葉上市的季節性較強,主要在春秋茶上市之際需要使用資金。在謝建南的建議下,林先生獲得了民生銀行100萬元的純信用貸款。


        2015年初,因看好福鼎白茶的收藏價值,林先生計劃大量收購白茶,創立屬于自己的茶葉品牌,但收購白茶需要大額資金。在了解這一情況后,謝建南幫助他出謀劃策,通過“民生小微之家”申請抵押貸款,獲得了500萬元的貸款資金。如今,林先生不但創立了自己的白茶品牌,還擁有一家福州的閩茶文化館。


        8年來,從經營茶葉生意,到在全國20多個省份發展600多家閩茶品牌經銷商,再到成立茶業上市公司,林先生用“感恩、感謝”四個字表達了對謝建南及其小微團隊一路相伴的深厚之情,感謝民生小微金融對他的扶持,使企業的發展之路走得更快更遠也更穩。


        在謝建南的客戶名單中,和林先生一樣受益的客戶還有很多,他們遍布茶業、服裝、美妝、餐飲、房產中介、家電、建材等各大行業。


        “民生銀行小微金融產品體系十分豐富,針對客戶不同發展時期的不同需求,提供了抵押貸、無還本續貸、云快貸、網樂貸等多款融資產品。我們不斷加快創新,希望攜手小微企業共同成長。”謝建南說。


        今年以來,水星家紡福州經銷商的線下門店遇到了巨大的經營困難。上門拜訪的謝建南了解情況后,幫助客戶梳理了行業發展方向,分析同業動向。他敏銳察覺到“無接觸購物”渠道,讓直播商機帶火了新零售模式,于是向水星家紡客戶提出了開展直播銷售的建議。


        謝建南向民生銀行總行申請了直播培訓課,為商戶講解作為新晉主播如何巧妙直播帶貨,“隔空”為小微企業送去金融服務的“春風”,讓商戶們受益匪淺,同時也意識到傳統零售向新零售轉型的重要性。


        “以前看過別的商家做直播,但自己面對鏡頭還是緊張,如何配合直播內容上商品鏈接,我們遇到了很多問題,幸好謝經理推薦了民生銀行的直播培訓課,讓我們4月銷售量一下子翻了翻。”水星家紡客戶說。


        推薦客戶上培訓課,早已成為民生銀行服務小微企業的特色之一。針對未來可能有產業轉型升級需求的客戶,謝建南陸續推薦他們參加民生銀行組織的不同主題的小微講座、商圈分享活動,讓客戶對企業經營、戰略發展、投資規劃、財務管理等有了更深入的理解,掌握企業發展不可或缺的知識。


        民生銀行長春分行跨境匯款上演“民生速度”


        今年以來,民生銀行長春分行堅決貫徹落實監管部門的要求和總行的各項部署,站位大局,主動擔當,積極建立國際業務綠色通道,高效完成一筆跨境采購防疫設備購付匯業務,確保了企業經營發展平穩推進。


        前不久,一企業與香港某公司簽訂貿易合同,為長春市疾控中心采購用于防疫工作的熒光定量PCR系統。民生銀行長春分行接到該企業辦理跨境采購防疫設備購付匯業務需求后,遵照“特事特辦、急事急辦”的原則,立即啟動響應機制,開辟綠色通道,簡化業務流程,在客戶提交申請1小時內完成跨境匯出,為設備款項快速支付,貨物能夠盡快運往疾控中心贏得了寶貴的時間。


        幾個月來,針對醫療用品、醫療機構以及其他抗疫物資生產、流通企業的多樣化金融需求,民生銀行長春分行第一時間對接企業,堅持優質金融服務不打烊,統籌線上線下齊發力,全力提供綜合金融服務支持。


        同時,民生銀行長春分行積極做好資金支付結算服務,不僅將企業網銀限額匯路轉賬單筆金額提高至無限額,并且大力保障遠程銀行便捷服務,為客戶提供國際境外交易、電子渠道服務等25項服務,從而多渠道保障疫情防控工作的需要。


        面對復雜嚴峻的經濟形勢,民生銀行長春分行將始終牢記“為民而生,與民共生”的使命擔當,與區域企業同舟共濟,共克時艱,提供高效創新的金融服務,積極支持疫情的聯防聯控工作、有關藥品和物資供給保障工作以及市場供給保障工作,齊心協力,眾志成城,鼎力支持經濟平穩較快發展。


        民生銀行寧波分行:定制服務助企業“走出去”


        近日,民生銀行寧波分行成功為當家一家制造型企業發放外幣貸款450萬美元,期限18個月,并通過“全球現金管理系統”成功辦理境外放款,用于其境外子公司經營周轉,有效助力該企業進一步增強全球化發展競爭力。


        據了解,該公司從事人體工學產品的研發、生產及銷售,主要產品為人體工學大屏支架、人體工學工作站系列產品,是國內人體工學線性驅動應用和健康辦公整體方案的國家高新技術領軍企業。前不久,該公司希望加大越南工廠的投資力度,用于擴大越南廠房的二期建設。民生銀行寧波分行在獲知企業需求后,第一時間成立金融服務團隊,為企業量身定制了“內貸外投”的國際信貸方案,即資金通過“境內企業境外放款”的模式出境。該方案采用了“境內母公司提款+跨境資金池境外放款”的組合模式,通過“全球現金管理系統”辦理境外放款業務,企業通過網銀即可操作,免除了匯款申請書等文件提供,款項從資金池主賬戶匯出到境外入賬僅用了10分鐘,專業高效的金融服務獲得了客戶的高度認可。


        為了順利做好該筆業務,該行前期充分準備,多次和企業通過電話會議協商落實業務細節,并提前與外匯管理局寧波分局進行反復交流咨詢,為企業提供了全流程綜合服務,協助企業準備全套備案材料、盯進備案進度、定期與外匯管理局寧波分局溝通掌握備案進度。最終在多方的共同努力下,客戶從一般需要3個月的時間壓縮至2個月內就實現了從監管材料報備、取得監管備案回執、境內資產投放到最后通過跨境資金池匯出落地,保證了客戶境外子公司的資金使用。


        “境內企業境外放款”是指境內企業在外匯管理局核準的對外放款額度內,以合同約定的金額、利率和期限,為其在境外合法設立的全資附屬企業或參股企業提供直接放款的資金融通方式。作為當前支持企業“走出去”的金融服務之一,該業務有效解決了跨境公司境內外資金融通的難題,為企業提供了便利。


        “寧波是一個經濟外向的地區,‘走出去’的企業越來越多,企業中長期項目融資和跨境資金調撥需求也不斷增多。”民生銀行寧波分行相關負責人表示,“此次‘境內企業境外放款’業務的落地,是我行跨境金融服務的又一創新和突破,標志著我行服務‘走出去’企業的業務基礎和能力在進一步提升。”

      主要財務指標

      截至2019年12月31日
      每股凈資產 10.26元
      總股本 437.82億股
      境內上市內資股(A股) 354.62億股
      境外上市外資股(H股) 83.20億股
      2019年
      歸屬于母公司股東的凈利潤 538.19億元
      基本每股收益 1.22元
      加權平均凈資產收益率 12.4%

      投資者關系聯絡

      電話:8610-58560975(北京)

      傳真:8610-58560720(北京)

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